Solutions: Associer les individus aux bons produits et services financiers

En Malaisie, une demande de prêt ou de carte de crédit n'est pas un processus compliqué. Beaucoup ne sont pas inquiets lorsque leur demande est refusée par un prêteur car ils pensent pouvoir facilement présenter une nouvelle demande ailleurs. Toutefois, cela n’est peut-être pas une bonne idée, car les demandes de renseignements adressées au prêteur lors du traitement de la demande pourraient avoir une incidence négative sur ses cotes de crédit.

Rian Philip, fondateur et PDG de MoFintech Sdn Bhd, explique que l'impact peut être important, en particulier si plusieurs applications sont réalisées simultanément. «Le problème est qu’il ya beaucoup de choses que les gens ne comprennent pas à propos de leurs cotes de crédit et de la façon dont leurs actions pourraient les affecter.

«Par exemple, une personne qui pense être à peine admissible à une carte de crédit donnée peut faire appel à cinq prêteurs différents pour augmenter ses chances. Il ne sait pas que son pointage de crédit a déjà diminué, que les demandes soient approuvées ou non.

«Les applications permettent aux prêteurs d’obtenir leurs cotes de crédit. Ces demandes ont une incidence sur le pointage de crédit, en particulier si les demandes sont ensuite rejetées. "

Pour aider les Malaisiens à conserver un bon pointage de crédit tout en sollicitant efficacement des facilités de crédit, Philip a lancé Mobylize, une application mobile permettant aux utilisateurs d'accéder à leur pointage de crédit en temps réel et de les associer ensuite aux produits et services financiers adaptés à leurs besoins. plus grande chance d'obtenir l'approbation. En téléchargeant l'application, les utilisateurs peuvent accéder gratuitement à leurs notes de crédit et à de brèves informations sur leurs antécédents de crédit, à condition que Credit Bureau Malaysia (CBM).

«Nous sommes la première application en Malaisie à donner aux utilisateurs des scores en temps réel. Une agence d'évaluation du crédit le fait via une application, mais les utilisateurs doivent attendre environ 30 minutes pour que la vérification ait lieu. Nous pouvons le faire en temps réel car nous avons une connexion sécurisée de serveur à serveur avec CBM », explique Philip.

Après avoir obtenu leur pointage de crédit gratuit, les utilisateurs se voient présenter des produits de prêt personnel et des cartes de crédit qui leur conviendraient en fonction de leur pointage. Ils peuvent faire une application in-app pour ces installations. Étant donné que l'application dispose déjà des informations de crédit de base de l'utilisateur, l'utilisateur n'a pas besoin de remplir beaucoup de formulaires.

«Lorsque les utilisateurs demandent des facilités de crédit via l'application, nous leur envoyons un lien vers un formulaire de demande prérempli qu'ils vérifient. Une fois que les utilisateurs auront approuvé le formulaire, nous l'enverrons aux banques pour qu'il le traite », déclare Philip.

«À l'heure actuelle, les banques doivent encore appeler les utilisateurs si elles ont besoin d'informations supplémentaires ou les informer du statut de leur application. Cependant, nous lancerons une mise à jour au milieu de cette année qui permettra à toutes les parties prenantes de s’engager uniquement dans l’application. Ainsi, les utilisateurs n'auront pas besoin de faire quoi que ce soit en dehors de l'application. ”

Il prévoit de rendre ce processus plus transparent en permettant également aux utilisateurs de demander des prêts à la maison et aux entreprises directement via l'application.

De temps en temps, des questions relatives au style de vie seront posées aux utilisateurs de l'application pour aider l'algorithme à comprendre les facteurs de style de vie de l'utilisateur qui vont au-delà d'un rapport de crédit. Cela inclut des questions sur leur revenu, leurs habitudes d'épargne et leurs habitudes de consommation. Grâce à ces informations, l'application sera en mesure de fournir davantage de conseils personnalisés et des recommandations personnalisées aux utilisateurs, a déclaré Philip.

«Nous interagissons en permanence avec les utilisateurs, forant pour vérifier leur éligibilité. Ainsi, leurs chances d'obtenir l'approbation d'un produit recommandé sont légèrement plus élevées. Bien entendu, la partie qui prend la décision finale reste le prêteur. Mais nous essayons de rendre le processus de back-end plus fluide et plus efficace. ”

La liste des banques qui proposent des produits sur Mobylize comprend Al-Rajhi Bank, Bank Muamalat, RHB Bank et CIMB Bank. Philip et son équipe travaillent à élargir cette liste et à offrir aux utilisateurs un plus grand choix de produits.

Mobylize expérimente actuellement plusieurs fonctionnalités, notamment la reconnaissance faciale pour le processus d'intégration. Cela traduit également l'application en Bahasa Malaysia pour être plus inclusive.

«J'ai remarqué que tous les rapports de crédit sont en anglais. Je pense que beaucoup de Malaisiens bénéficieront si nous leur fournissons des informations dans une langue qu'ils comprennent mieux », a déclaré Philip.

Aider les Malaisiens à avoir un crédit positif

Philip cherche à amener les Malaisiens à comprendre leurs cotes de crédit et leur incidence sur ceux-ci. Selon un sondage mené en 2016 par CTOS Data Systems Sdn Bhd et iMoney, il est alarmant de savoir que 67% des Malaisiens n'ont jamais vu leurs rapports de solvabilité. En outre, selon plusieurs informations parues l’année dernière, environ 47% des jeunes Malaisiens étaient très endettés et plus de 60 000 Malaisiens âgés de 18 à 44 ans avaient été déclarés en faillite au cours des cinq dernières années.

Mobylize lancera le mois prochain avec CBM une campagne «Get Credit Positive» visant à informer les Malaisiens sur la manière d’améliorer leurs cotes de crédit, explique Philip, qui ne veut pas s’arrêter pour donner aux utilisateurs uniquement des informations basées sur le contenu. Il souhaite recommander les mesures appropriées à prendre pour développer de meilleurs scores de crédit.

«Disons qu’ils ont quelques cartes de crédit. Le taux d'utilisation des crédits existe bel et bien. Il n'est pas bon pour eux de maximiser une carte et d'utiliser seulement 10% des autres cartes. Nous suggérerons probablement via l’application une carte de crédit qui leur donne un solde de transfert de 0% avec une limite de crédit plus élevée », explique Philip.

«Si leur carte de crédit a une limite de crédit de 10 000 RM et qu'ils ont utilisé 9 000 RM, ils sont exposés à 90% de la carte de crédit. S'ils obtiennent une autre carte de crédit avec une limite de crédit de 20 000 RM, ils peuvent réduire leur exposition de la première carte à 40% seulement lorsqu'ils transfèrent une partie du solde. [to this card]. Cela améliorera leur pointage de crédit. "

Pendant la campagne, l'application recommandera également aux utilisateurs de résilier les cartes de crédit qu'ils n'utilisent jamais, ajoute-t-il. Pour les utilisateurs de fichiers légers ou ceux n'ayant pas suffisamment d'antécédents de crédit pour générer un pointage de crédit, l'application leur proposera des moyens de créer leur historique de crédit et les informera des raisons pour lesquelles ils le jugent nécessaire.

L’application génère actuellement des revenus provenant des frais de recommandation des banques lorsque les utilisateurs demandent des facilités de crédit via Mobylize, explique Philip. Il ajoute qu'il n'a pas l'intention de faire payer aux utilisateurs les informations de crédit fournies sur l'application. Il pense que c'est important car cela apporte beaucoup de valeur aux utilisateurs s'il élimine cet obstacle pour mieux comprendre leurs cotes de crédit.

«Les utilisateurs devaient répondre à des questions de sécurité basées sur leur dossier de crédit lors de leur inscription à l'application. Récemment, un utilisateur nous a dit qu'on lui avait demandé s'il disposait d'une facilité de découvert. Il a répondu non, mais il s'était trompé. Sa banque avait en fait converti ses frais annuels de carte de crédit en découvert et il n’en avait aucune idée. S'il ne s'était pas enregistré pour Mobylize, il ne l'aurait probablement jamais su. Je veux aider les gens comme lui. C'est pourquoi nous n'imposons pas de frais », déclare Philip.